以数字技术解码融资方程式 建行福建省分行践行普惠金融润泽民企小微

　　民营、小微企业、个体工商户在推动技术创新与稳增长、稳就业等方面发挥着重要作用。作为推进普惠金融建设的“生力军”，建行福建省分行坚守金融初心，聚焦“增量、拓面、降本”，创新普惠金融服务机制，以数字普惠破题民营小微“融资难、融资贵、融资慢”，让金融“养分”精准滴灌。

　　数据显示，自2018年实施普惠金融战略以来，建行福建省分行普惠金融贷款余额翻了两番，普惠金融余额突破500亿元，服务的小微企业和个体工商户从2.1万户增长至7.2万户。

　　“量身定贷”缓解小微融资难

　　面对银企“信息不对称”，建行福建省分行依托金融科技，运用行内、行外大数据建立模型，并引入行内外工商、税务等信息，为小微企业精准“画像”，量身定制了包括纳税“增信”的“云税贷”、用电量“背书”的“云电贷”、订单“加码”的“政采云贷”、链上“解渴”的“网络供应链融资”等普惠融资产品，“破题”小微企业融资效率和融资成本问题。

　　以“云税贷”为例，建行福建省分行与税务部门合作推出“云税贷”，借助大数据将“纳税信用”转化为“融资信用”，根据企业的纳税情况可以快速审批投放贷款。该产品自2017年上线以来，已为10803户优质纳税小微企业提供了融资支持。

　　除了“数据增信”，建行福建省分行还因客制宜创新融资产品，推进普惠金融“广覆盖、易获得”。针对福建山海林田特色，建行福建省分行创新推出了“闽茶贷”“闽果贷”“闽禽贷”“闽林贷”等“惠闽宝”系列产品，实现“一产一品”精准助力特色农业发展，并采取客群+批量担保的方式，引入政府性融资担保公司，推出“善担贷”以及“闽农振兴贷”，服务乡村振兴。

　　针对科创企业“重专利、轻资产”的特点，建行福建省分行与福建省科技厅创新推出“科技贷”，并联合省知识产权局、省知识产权发展保护中心推出知创金融生态建设方案，为科创企业提供包括“知识产权质押贷款+贴息融合”“创业者港湾”等综合服务，让企业的“软实力”转化为“信用力”，实现点“知”成“金”。

　　“融资超市”24小时不打烊

　　“没有报资料、跑税务局和银行、等审批这些环节，用手机操作，泡个茶的时间，贷款就到账了。”谈起用“惠懂你”APP办贷款的经历，漳州永跃园林绿化有限公司老板李永跃相当兴奋。“当时账款没法及时收回来，林木育苗、养护、人工费都需要钱，我就下载了一个‘惠懂你’APP，测出我可以贷近50万元。”

　　市场商机稍纵即逝，“便捷获得贷款”，是很多小微企业主最直接的需求。对此，建行福建省分行推出“惠懂你”一站式移动金融服务平台，将传统的线下人工作业转变为线上服务，提供包括在线测额、预约开户、贷款办理、进度查询、贷款归还等功能，让企业通过一部手机7x24小时随时随地随享建行服务。

　　据悉，建行福建省分行小微信用贷款全部实行线上放款，小微企业通过企业网上银行、企业主个人网银、手机银行、“惠懂你”APP等线上渠道，符合条件的最快3分钟即可完成从申请到贷款支用全流程，简化了企业提供材料、来回跑等环节，大大提升融资的便捷性和时效性。

　　数据显示，今年以来，建行福建省分行已累计服务5.7万户小微企业，提供在线融资743亿元，其中线上贷款占普惠贷款余额的近80%。

　　“减负红包”助企业轻装上阵

　　提升企业用款便利度，亦在降低企业成本下功夫。对于小微企业融资，建行福建省分行积极贯彻落实并采取低利率、差异化定价机制，通过推广随借随还线上自助贷款、下调新发放贷款利率、承担办理抵押类贷款相关费用等降本红包，有效降低了小微企业的融资成本。

　　福州市长乐区松下镇林海英货运代理点就是建行“降本红包”的受益者。“建行是第一个给我发放贷款的银行，利率还优惠，还能用手机随借随还，有需要立马可以支用，不用的时候也不用付利息。”林海英说，作为一名普通的个体户，没办法承担太高的利息，建行客户经理推荐了个体工商户抵押贷，3.85%的年化利率，100万元的贷款一个月的利息不到3300元。

　　“在真金白银让利的同时，我们还通过落实延期还本付息、创新无还本续贷产品，以及减免对公结算账户开户手续费等方式，切实减轻企业负担。”建行福建省分行相关负责人介绍，该行前三季度新发放普惠型小微企业贷款平均利率为4.15%，较年初下降0.2个百分点；今年累计为1731户小微企业办理延期还款近8.8亿元，为企业和个人降费让利近1.4亿元。